【基本案情】

2015年8月12日，原告与被告某物流中心签订借款合同1份，合同约定，原告给其借款490万元用于资金周转，借款期限为12个月，即2015年8月12日至2016年8月11日，借款年利率为5.5775﹪，逾期利率为贷款利率上浮50%即为8.36625%。同时，被告褚某、被告潘某与原告签订抵押合同，以其名下位于秦安县云山乡综合贸易市场东侧商铺为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债权本金及利息、违约金、实现债权而产生的费用等，并办理了他项权证。被告褚某、被告潘某还与原告签订了保证合同1份，合同约定，被告褚某、被告潘某为该笔借款承担连带责任保证，保证期间为借款合同项下债务履行期限届满之日后两年。借款到期后，截止2016年11月21日，被告某物流中心陆续归还本金311.856226万元，剩余本金178.143774万元及利息至今未还。庭审中，被告某物流中心辩称原告所诉借款属实，对原告诉请的剩余借款本金数额及利息无异议，但因其资金链断裂，故暂无能力还本付息。被告褚某、被告潘某辩称，对涉案借款提供抵押担保并进行连带责任保证予以认可，但因抵押物所在土地性质实际为集体所有，与土地使用权证登记不一致，导致抵押物有瑕疵，故对原告要求对抵押物实现抵押权的诉讼请求有异议。

【争议焦点】

    原告实现债权，适用物的担保还是自然人担保？

【案例评析】

原告与被告某物流中心签订的借款合同，与被告褚某、被告潘某签订的抵押合同及自然人保证合同均未违反法律禁止性规定，合法有效，依法应予保护。该借款到期后，被告某物流中心在归还部分本金后，对剩余借款本息经原告多次催促再不清偿。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告某物流中心应承担偿还剩余本金178.143774万元及利息的违约责任。被告褚某、被告潘某作为贷款抵押人及连带责任保证人，借款到期后不履行相应的担保责任亦构成违约，应承担违约的相应责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务，债权人应按照约定实现债权，没有约定或约定不明确的，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”及第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”的规定，本案涉及的债权既有被告褚某、被告潘某提供的物的担保也有其提供的自然人保证，现债务人不履行还本付息义务，原告有权主张自己的权利实现债权。因本案所涉合同没有约定在物的担保和人的担保并存的情况下，如何实现债权，故原告可行使选择权，现原告虽选择处置被告褚某、被告潘某提供的抵押物以清偿涉案借款本息，但也未放弃两人的连带责任保证人的保证责任。故被告褚某、被告潘某应承担抵押人责任及保证人责任。